Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Возможно ли продлить кредит в казахстане и уменьшить сумму выплаты по кредиту

На ряду с кредитованием у казахстанских заемщиков пользуется спросом другая услуга — рефинансирование ранее оформленных кредитов. Обычно это делается, чтобы получить более выгодные условия. В статье мы расскажем обо всех преимуществах рефинансирования, а также о том, как происходит оформление такой сделки. Рефинансирование — это по сути получение нового кредита в другом банке для погашения старого кредита. Как правило, финансовые учреждения самостоятельно взаимодействуют.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

3 способа уменьшить платёж по кредиту

Рефинансирование кредитов, как потребительских, так и ипотечных, приобретает все большую популярность среди клиентов казахстанских банков. Это отличная возможность уменьшить процентную ставку или сократить сумму ежемесячного платежа, или объединить несколько займов в один. Рефинансирование, согласно трактовке, данной нам экспертом АО Kaspibank, — это полное или частичное погашение одного займа за счет иного нового займа.

Рефинансирование — один из кредитных инструментов, направленный на улучшение условий кредитования для заемщика, в основном преследующий цель снижения финансового бремени уменьшение сумм ежемесячных платежей через снижение ставки вознаграждения, продление сроков.

Это один из основных методов оздоровления затруднительной ситуации как для заемщика, так и для банка. По истечении времени меняются существующие ставки по кредитам, сроки, требования к залоговому обеспечению. Соответственно, возникает необходимость в улучшении действующих условий финансирования, и заемщик принимает решение о необходимости процедуры рефинансирования. Отличие этого инструмента от обычного кредита в том, что на руки денег вам не дадут.

Банк просто перечислит нужную сумму на погашение предыдущего кредита. Данный инструмент применяется в случае изменения рыночных условий и снижения ставок по кредитам, а также в случае снижения платежеспособности заемщика. Оформляя рефинансирование, клиент получает средства на более привлекательных условиях и может погасить кредит, взятый им ранее.

Это позволяет клиенту значительно снизить нагрузку на свой бюджет за счет получения займа на более длительный срок под более низкий процент и, соответственно, уменьшения ежемесячных выплат. Обычно клиента начинают посещать мысли о рефинансировании, когда он узнает, что в данный момент многие банки готовы предоставить кредиты на более выгодных условиях.

Время не стоит на месте, а это значит, что нынешние реалии банковской и кредитной системы уже значительно отличаются от тех, что были еще лет назад. Стоит отметить, что рефинансирование — это продукт, который востребован среди клиентов, имеющих долгосрочные кредиты, за время действия которых условия успевают существенно измениться.

Эту процедуру имеет смысл проходить в том случае, если она даст достаточно ощутимый финансовый результат. Также стоит отметить, что для рефинансирования не обязательно обращаться в другой банк — это можно сделать в том же банке, в котором у вас кредит, при этом процедура оформления будет проще. Долги по ипотеке: что делать? В первом случае при снижении ставки и сохранении срока кредитования сокращение размера ежемесячного платежа может оказаться не столь значительным.

Во втором случае уменьшение ежемесячного платежа выглядит более заметным и может измеряться разами. Вот пример карагандинки Марины Б. В тот момент эти условия казались ей выгодными.

Однако с развитием отечественного института кредитования и в силу некоторых семейных обстоятельств спустя два года она поняла, что сумма для нее великовата, и даже незначительное уменьшение ежемесячного платежа может сыграть свою роль. Она обратилась в другой банк с целью рефинансирования имеющегося кредита.

Как видите, это уже совсем другая математика. Однако даже незначительное уменьшение ежемесячного платежа, по словам Марины, ощутимо для нее и ее семейного бюджета.

Прежде чем начинать процесс рефинансирования и сбора документов, необходимо собрать информацию, чтобы иметь представления о банках и системе рефинансирования в целом, советует независимый финансовый консультант Жанаргуль Рашаева. Второй этап — непосредственно выбор банка исходя из параметров: уровень ставки вознаграждения, требования к залогу, валюта кредитования, сроки кредитования, пакет необходимых документов.

Данная процедура довольно проста. Залог переоформляется на нового кредитора, а старый кредит гасится новыми деньгами, которые выдаст банк. В результате один кредит погашается, но одновременно с этим у вас возникают обязательства по новому кредиту с тем только отличием, что сумма ежемесячного платежа будет меньше.

Если вы проходите процедуру перекредитования в том же самом банке, она в разы упрощается, ведь банк уже имеет всю информацию и о кредите, и о вас. В целом процедура перекредитования выглядит так: клиент обращается к консультанту своего или другого банка с заявкой на рефинансирование имеющегося кредита.

Банк в течение определенного срока времени рассматривает заявку, изучает кредитную историю и только после этого дает утвердительный или отрицательный ответ. У каждого банка процесс рассмотрения заявки может занимать разное количество времени, все очень индивидуально, но чаще всего — от 1 до 3 дней.

Если ответ положительный, то в течение нескольких дней в финансирующий банк направляется письмо-уведомление о намерении рефинансирования займа новым банком. При получении положительного ответа на письмо-уведомление рефинансирующий банк готовит и подписывает с заемщиком договор займа и договор залога. Производится непосредственно перечисление денег на погашение существующего займа с дальнейшей регистрацией нового договора залога в регистрирующем органе.

На сегодняшний день почти треть казахстанских банков готовы предоставить заемщикам услуги по рефинансированию. В основном банки готовы пойти навстречу клиентам и дать им возможность перекредитовать свой заем, но при условии положительной кредитной истории — проще говоря, если вы исправно платили по старому кредиту.

Стоит отметить, что большинство банков готово помочь погасить кредит, срок которого не менее месяцев. Другие банки готовы предоставить услуги по перекредитованию, если на момент подачи документов вы уже успели отработать с иным банком не меньше года.

Также учитывается сумма и время погашения кредита, и если вам осталось платить по кредиту около года, то банк вполне может отказать вам в перекредитовании. Также стоит учесть и некоторые моменты кредитной математики. Допустим, если вы брали автокредит или ипотечный заем, то в некоторых банках, помимо вашего среднемесячного заработка, будут учитываться и доходы вашего супруга или другого ближайшего родственника. Если вы исправно платили по кредиту в другом банке, то иногда ставку на рефинансирование могут снизить.

Для этого у вас попросят справку от предыдущего кредитора, что нет долгов по уплате процентов и просрочек. Однако не каждый заемщик может рассчитывать на то, что его кредит рефинансируют на более выгодных условиях. Это два основных критерия неблагонадежности потенциального клиента. Однако стоит отметить, что большинство банков, предлагающих услугу по рефинансированию, готово рассмотреть индивидуально обращения каждого клиента и помочь подобрать программу перекредитования, исходя из его возможностей на данный момент.

Если вам осталось платить по кредиту около года, то банк вполне может отказать вам в перекредитовании. К примеру, в Kaspibank на вопрос о нежелательных клиентах нам ответили, что банк всегда идет навстречу своим клиентам, если у человека возникают непредвиденные обстоятельства, мешающие ему вносить ежемесячный взнос полностью.

Клиент может обратиться в банк, и условия кредитования могут быть оптимизированы. Всякий раз изменение условий кредитования рассматривается индивидуально в зависимости от возможностей клиента. Портал о недвижимости kn. Таблица 1. Снижаться он может за счет частичного досрочного погашения кредита, за счет снижения ставки вознаграждения и за счет продления сроков кредитования.

Оформляется подписанием нового графика по займу. Полное досрочное погашение и частичное досрочное погашение кредитов возможно по истечении года с момента получения займа. Как правильно подобрать программу рефинансирования? На что стоит опираться и на что рассчитывать?

При выборе программ рефинансирования в первую очередь, конечно же, необходимо руководствоваться экономическим эффектом от такого шага. Ставка вознаграждения — ниже существующей, сроки кредитования — возможно, длиннее. Это два кита, на которых зиждется принятие решения заемщиком о целесообразности рефинансирования, так как они позволяют снизить существующую ежемесячную финансовую нагрузку.

Также хочу обратить внимание на то, что в случае существенного снижения уровня доходов заемщик может обратиться в банк с письменным заявлением о снижении сумм ежемесячных платежей на период, пока доходы клиента не вернутся к первоначальным объемам. Банк вправе установить новый, щадящий график, на что обычно и идет, но оговоримся сразу — это ПРАВО банка, никак не обязанность. При полном погашении займа желательно запросить справку из банка об отсутствии текущей и просроченной ссудной задолженности, а также штрафов, пеней, неустоек.

Скрытых комиссий, когда банк с целью привлечения клиентов декларирует довольно низкую процентную ставку по сравнению с другими банками и таким образом организует большой поток клиентов. Но при детальном изучении кредитного договора вы можете столкнуться с тем, что в итоге за счет скрытых комиссии вы платите дороже, чем при действующем займе.

К скрытым комиссиям можно отнести комиссии за ведение ссудного счета и пр. Они оговариваются в кредитном договоре, поэтому каждый заемщик перед подписанием договора займа должен внимательно изучить документ и не стесняясь спросить и переспросить о каждой комиссии — за что, какова периодичность выплаты и т. В первую очередь, выбирая банк, следует обращать внимание на репутацию, стабильность банка, предлагаемые условия финансирования.

Справку желательно сохранить. В случае частичного досрочного погашения кредита банк зачастую удерживает комиссию небольшая сумма за оформление нового графика платежей.

Какое наказание ждёт банковских должников. Как продать квартиру под ипотеку? Покупка заложенной недвижимости: выгоды и риски. Личный кабинет.

Рефинансирование кредита: игра на понижение 23 февраля , В чём суть рефинансирования — Этот процесс взаимовыгодный, — говорит независимый финансовый консультант Жанаргуль Рашаева. Во-первых, это изменение процентной ставки в сторону понижения. Во-вторых, увеличение срока кредитования. Однако стоит признать, что сами по себе оба способа неидеальны и имеют свои слабые стороны. Идеальным вариантом можно считать правильно подобранное сочетание этих двух способов. Также банки предлагают снизить ежемесячные выплаты с помощью частичного погашения кредита.

Механизм перекредитования Собираем информацию Прежде чем начинать процесс рефинансирования и сбора документов, необходимо собрать информацию, чтобы иметь представления о банках и системе рефинансирования в целом, советует независимый финансовый консультант Жанаргуль Рашаева.

Третий этап — сбор документов и передача их в банк на рассмотрение. Четвертый этап — оформление самой процедуры. Нежелательные клиенты На сегодняшний день почти треть казахстанских банков готовы предоставить заемщикам услуги по рефинансированию.

Какие условия предлагают банки Портал о недвижимости kn. За счет чего можно снизить ежемесячный платеж по кредиту? Чего стоит опасаться при рефинансировании? На что в первую очередь необходимо обратить внимание, выбирая банк? Дополнительные расходы: на что еще придется потратить деньги?

Мадина Абдуова, информационная служба kn. Подписка на статьи. Статьи Аналитика Отправить заявку риэлторам Добавить свое объявление. О проекте Реклама на сайте Карта сайта Официальный партнер Flatfy. Вопросы и ответы.

Можно ли заставить банк пойти на реструктуризацию проблемного займа?

Ситуации бывают разные. Могут возникнуть неожиданные траты. Могут украсть кошелек с зарплатой.

Долги и кредиты связывают нас по рукам и ногам, не дают нормально спать ночью и наслаждаться полноценной жизнью. Избавиться от сокрушительного веса большого количества займов непросто. В этой статье вы узнаете, какие усилия нужно приложить, чтобы найти деньги для кредиторов и перестать, наконец, жить от зарплаты до зарплаты.

Один из часто задаваемых вопросов со стороны заемщиков - это вопрос о том, обязаны ли банки удовлетворять просьбы о реструктуризации задолженности по кредитам то есть о продлении срока кредита, уменьшении ставки вознаграждения, отсрочке платежа и т. Цель реструктуризации - облегчить в той или иной форме финансовое бремя должника. Ему дается шанс выправить ситуацию по обслуживанию кредита, не допустить в дальнейшем просрочку и в итоге погасить кредит. Как правило, причинами подобных обращений являются возникшие после заключения договора банковского займа обстоятельства, которые, по мнению заемщиков, не позволяют исправно платить по кредиту.

Как уменьшить сумму оплаты по кредиту?

Казахстанцы задолжали по беззалоговым потребительским кредитам 3,2 трлн тенге. Это данные Первого кредитного бюро на конец года. По тем же займам, но с залогами сумма долгов составляет почти млрд тенге, а по кредитным картам — 66 млрд тенге. От некоторых заёмщиков мы узнали, как им удалось рассчитаться по невозвратным кредитам. Астанчанин Александр Беседов попал в затруднительную ситуацию. Он взял в кредит почти полмиллиона тенге и с большим трудом вернул деньги из-за проблем со здоровьем. Для этого даже отпуск взял. Сложности начались через полгода. На выходные поехал в деревню к родственникам.

Как рефинансировать кредит?

Несвоевременное погашение займа может стать причиной серьезных финансовых проблем. Воспользуйтесь дополнительной услугой от сервиса Ucredit, если хотите получить решение по заявке в течение 1 часа. Стандартный срок рассмотрения заявки сервисом Кредит24 - 10 дней. Кредит — дело ответственное и, пожалуй, каждый добросовестный заемщик рассчитывает вовремя оплачивать задолженность и при первой же возможности досрочно погасить всю сумму кредита.

Рефинансирование кредитов, как потребительских, так и ипотечных, приобретает все большую популярность среди клиентов казахстанских банков. Это отличная возможность уменьшить процентную ставку или сократить сумму ежемесячного платежа, или объединить несколько займов в один.

Приближается дата ежемесячного платежа, а денег нет. Не стоит паниковать и скрываться от банка. Это чревато штрафами и испорченной кредитной историей.

Потребительский кредит. Как его погашать, если вы вдруг остались без денег?

Чтобы сделать меньше сумму оплаты по кредитному договору нужно рассмотреть цель досконально. Такой вопрос обычно встречается у тех, кто взял кредит, и в течение жизни кредита столкнулся с трудностями его ежемесячного погашения. Для такого случая финансовые эксперты проработали хорошие варианты, воспользовавшись которыми, вы можете очень сильно сократить расходы на погашение кредитов. Рефинансирование кредитов является одним из самых известных и удобных вариантов сократить расходы на кредиты.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как выплатить кредит быстрее. Мой опыт кредит сбербанк.

.

Нечем платить кредит. Что делать?

.

трудности. Можно уменьшить ежемесячный платёж или получить отсрочку​? Я в прошлом месяце внёс сумму для оплаты кредита больше. Где мои.

.

Рефинансирование кредита: игра на понижение

.

.

.

.

.

.

Комментариев: 0
  1. Пока нет комментариев.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2019 Юридическая консультация.